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银行发行次级抵押贷款的初衷就要从2008年的美国次贷危机说起了，为了防止扯太多 ，我就简单说 。房贷最初审核非常严格 ，因为房贷是贷给个人，而且单笔贷款往往比较高 ，占个人资产的比重也很高 ，一旦个人收入来源断掉或者大幅减少，个人房贷就很可能变为坏账 ，并进而变为银行的亏损和银行资金的损失 。因此 ，在早期，银行对房贷申请对象的审批非常严格 ，既要有正当的工作 ，又要有稳定可持续的收入，甚至还需要亲朋好友的担保。但后来 ，随着金融创新的不断发展 ，银行发现个人住房贷款的风险不用自己承担，可以折价后卖给外部的投资方，实现风险转移并实现资金回笼。而外部投资方觉得收购过来的个人贷款资产基本无风险 ，因为贷款人足够分散 ，而且贷款人资格已经经过了银行的严格审查，再说了 ，作为购房者 ，谁也不愿意因为还贷违约去承受信用破产 。因此，次级抵押贷款的雏形就形成了 。对银行来说 ，既然贷款资产可以打包出售 ，银行不用承担风险，那肯定是疯狂贷款 ，对贷款申请人的资格审批严重放水 ，大量没有还款能力的人获得了贷款，也推动了房价的暴涨。贷款完成后 ，银行转手折价卖给外部投资方 。外部投资方购买后 ，慢慢收取购房者还贷的资金流来获取收益 。但按月回收现金流太慢了，投资方为了提高投资资金的使用效率，尽快回笼资金 ，就将购买的这些贷款资产抵押出去 ，获得抵押贷款继续用于投资购买贷款资产，次级贷款就正式形成了 ，次级贷款的抵押品也最终回到了银行 ，风险兜兜转转又回到了银行系统。这个模式就是滚雪球的模式，缺乏监管、缺乏认真全面的研究 ，雪球越滚越大 ，风险也越累积越大 。等到第一个违约者出现后，第二个 、第三个 、第四个也很快出现 ，风险终于释放 ，雪崩最终来临，次贷危机也就彻底爆发 。那句话怎么说的来着 ，雪崩时 ，没有一片雪花是无辜的
文章长度：0太短了，请勿浪费资源相关问答：债券交易规则1、债券实行T+0交易，买入的债券当天就可以卖出 ，交易费用需要收取成交金额的0.02% ，最少为1元；2、“每百元面值的价格 ”是债券交易的计价单位，最小的价格变化单位为0.01元（沪）/0.001元(深)人民币；3 、债券交易的申报单位为张 ，申报数必须为10或10的整数倍张 ，最大不超过10万张理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品 ，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品 ，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类产品。银保监会发布《理财公司理财产品销售管理暂行办法》 ，强化理财产品销售流程管理 ，明确了理财产品销售过程中的多项禁止性行为，以切实保护投资者的合法权益 。办法自2021年6月27日起施行 。债券型投资于货币市场中 ，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资 ，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会 。挂钩型产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩 、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩 、与国际原油价格挂钩 、与道·琼斯指数及与港股挂钩等 。QDII型所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财 ，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人民币理财产品 ，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行 ，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元 ，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。电子现货新型的投资理财产品投资渠道理财产品一般通过商业银行或非银行金融机构可以购买 。传统渠道包括：银行、保险公司 、证券公司 、期货公司、基金公司 。新兴渠道包括：第三方理财机构 、综合理财服务机构收益率如广告中的收益率是年收益率还是累积收益率；产品是否代扣税 、广告中的收益率是税前收益率还是实际收益率。
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